【2024年11月最新】オンラインファクタリング18選【完全非対面で即審査!】
近年、国内オンライン型ファクタリングへの需要は益々高まりを見せています。
特にスマホで手軽に資金調達ができるため、個人事業主・フリーランスに特化したオンライン完結型ファクタリングサービスが増加しています。
オンラインで簡単に資金繰りを改善できるが故、一時は給与ファクタリングをうたった違法なヤミ金業者が増えました。
しかし、近年では銀行などの金融機関と提携する事業者も増え、業界として安全性・信頼性が確保されています。
そこで本記事では、おすすめできるオンライン完結のファクタリングを全社紹介します。
オンラインファクタリング全社比較
QuQuMo (ククモ) | ビートレーディング | 日本中小企業金融サポート機構 | PMG | アクセルファクター | ベストファクター | ラボル | バイオン | みんなのファクタリング | ペイトナーファクタリング | うりかけ堂 | 事業資金エージェント | GoodPlus | 西日本ファクター | Payなび | PayToday | OLTA | トップマネジメント | |
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取引 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 |
入金速度 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短3時間 | 最短1時間 | 最短1時間 | 最短3時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短90分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 |
必要書類 | 2つ | 2つ以上 | 2つ | 4つ | 3つ以上 | 3つ | 3つ以上 | 3つ | 3つ以上 | 2つ | 2つ | 2つ | 非公開 | 4つ | 2つ | 3つ以上 | 3つ | 3つ |
審査通過率 | 98% | 98% | 95%以上 | 非公開 | 93%以上 | 92.25% | 90%以上 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 92%以上 | 90%以上 | 90% | 98% | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 |
手数料 | 1%~ | 2~12% | 1.5%~ | 7~20% | 1~10% | 2~20% | 一律10% | 一律10% | 非公開 | 一律10% | 2%~ | 1.5~20% | 5~15% | 2.8~15% | 非公開 | 1~9.5% | 2~9% | 0.5~12.5% |
利用枠 | 1円~ | 1円~ | 1円~ | 50万~2億円 | 30万円~ | 30万円~ | 1万円~ | 5~1,000万円 | 1~300万円 | 1~100万円 | 30万~1億円 | 10万~2億円 | 30~500万円 | 30~3,000万円 | 非公開 | 10万円~ | 制限なし | 30万~3億円 |
初回利用制限 | なし | なし | 8万円~ | なし | なし | なし | 10~40万 | 非公開 | ~50万円 | 1~25万円 | なし | なし | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | なし | 非公開 |
評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – | – | – | – | – | – |
公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
この記事で分かること
- 最短・最安のオンラインファクタリングなら、QuQuMoがおすすめ
- 必要書類は最少で「通帳コピー」「請求書」のみの2点で申請可能!
- オンライン完結型は実態が見えず悪徳業者も潜んでいるため、有名な業者を選ぶのがおすすめ
- オンラインファクタリングは利便性が高いため、依存し過ぎないよう注意
- 個人事業主が審査落ちしないためのアピール手法
1986年生まれ(38歳)
公認会計士・税理士
2014年 EY新日本監査法人 入社
2018年 中堅会計事務所 入社
2019年 藤沼会計事務所 開業
2020年 アカウントエージェント株式会社 代表
経営・資金繰りの専門家です。
個人事業主・フリーランスの経営支援、および資金調達支援事業を行っています。
1988年生まれ
公認会計士・税理士
2014年 EY新日本監査法人 入社
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2024年 太田昌明公認会計士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役
上場会社で経理部長として決算財務全般・資金調達を行っていました。
現在は経理支援会社を運営しています。
オンラインファクタリング18選【完全非対面で契約・審査・入金が完結】
オンラインファクタリングのおすすめは、以下のとおりです。
QuQuMo
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 2点のみ 請求書 通帳コピー(入出金明細) |
審査通過率 | 98% |
手数料 | 1%~ |
買取可能額の制限 | 無制限 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
QuQuMo(ククモ)の運営会社情報
サービス名称 | QuQuMo(ククモ) |
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運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
代表者 | 代表取締役 羽田 光成 |
設立日 | 2017年9月 |
資本金 | 1,000万円 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
本店所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 |
QuQuMo(ククモ)の評判・口コミ
良い評判
- 申請手続きがシンプルで分かりやすい
- 提出書類が2点のみなので、申請がすぐに完了する
- 複雑な指示がなく、とにかく分かりやすい
- 面談不要・スマホですぐに審査が完了した
- 単発のプロジェクトでも受け付けてもらえた
- 必要書類も少なく迅速だった
- オンラインで完結し、即日調達できた
悪い評判
- 申請画面が少し見づらかった
- 審査が厳しいと感じた
- 審査が遅いと感じた
ククモは、必要書類が2点のみで申請可能な有名ファクタリングサービスです。
以下の特徴があるため、特に個人事業主・フリーランスの方から人気です。
- 業界最高水準の高い審査通過率
- 必要最低限の書類で審査可能
- 申請~入金まで最短2時間で完了
- 手数料は業界最安水準の1%~
- もちろん全てオンライン完結
私自身もククモを利用したことがありますが、インターフェイスが非常に分かりやすく、初めての利用でも5分で申請が完了しました。
QuQuMoオンラインのマイページ画面
操作画面で分からない項目があった場合は、その場で電話をし、オペレーターに確認しながら申請作業を進めることができます。
条件面では群を抜いており、迷ったらククモを使うべきです。
\ 1番人気のオンラインファクタリング /
/ かんたん3分で申請完了 \
ビートレーディング
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 2点~ 請求書 通帳コピー(入出金明細) ※ 必要に応じて追加資料が必要 |
審査通過率 | 98% |
手数料 | 2%~ |
買取可能額の制限 | 無制限 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
ビートレーディングの運営会社情報
サービス名称 | ビートレーディング |
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運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
代表者 | 代表取締役 鈴木 秀典 代表取締役 佐々木 英世 |
設立日 | 2012年4月 |
資本金等 | 資本金 7,000万円 資本準備金 5,000万円 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
本店所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
ビートレーディングの評判・口コミ
良い評判
- 10分で審査が終わった
- 操作方法が分かりやすかった
- LINEで申請できるのが便利だった
- 審査結果が出るまで早かった
- 手続がシンプルで分かりやすかった
- 連絡が早くて助かった
- 初めての利用でも特に問題なかった
悪い評判
- 審査書類がちゃんと提出できたか心配だった
- 審査本人確認が済んだはずなのに、なぜか再度登録が必要だった
- 審査メールの返信がなかった
ビートレーディングは、2012年創業の大手オンラインファクタリング業者です。
ファクタリング業者の中では老舗であり、直近2023年では単年での利用社数が11,200社を超え、2023年における買取債権額は216億円を超えています。
- 利用社数が非常に多く有名なサービス
- 1円から利用できる少額ファクタリング
- 売掛先が個人の請求書も買取可能
- 必要書類が少なく、申請の手間がかからない
- 取引は完全非対面のオンライン完結型
ビートレーディングは取引条件が良いことで知られていますが、私が特筆したいのは操作画面UIの分かりやすさです。
以下は実際の操作画面です。
ビートレーディングのオンライン申請画面
操作感覚の分かりやすさは、全ファクタリング中No.1だと感じました。
直感的でサクサク申請ができるため、オンラインファクタリングが初めての方には特におすすめです。
\ 最大手の老舗オンラインファクタリング /
日本中小企業金融サポート機構
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 2点のみ 請求書 通帳コピー(入出金明細) ※ 身分証明書不要 |
審査通過率 | 95%以上 |
手数料 | 1.5%~ |
買取可能額の制限 | 無制限(初回のみ8万円~利用可能) |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
日本中小企業金融サポート機構の運営会社情報
サービス名称 | 日本中小企業金融サポート機構 |
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運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
代表者 | 代表理事 谷口 亮 |
設立日 | 2017年5月 |
資本金 | 非公開 |
事業内容 | 資金調達 資本政策 企業の財務及び事業再生等に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務 |
認可 | 認定経営革新等支援機関|中小企業庁 |
本店所在地 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ACN芝公園ビル2階 |
日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ
良い評判
- 電話オペレーターが非常に丁寧で好印象を受けた
- 本人確認書類を提出する手間が省けた
- 審査落ちでも電話で教えてくれた
- 必要な書類が少なかったのですぐに審査に回せた
- 審査がかなり早く即日で終わった
- 最後までトラブルなく資金調達できてよかった
- 今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かった
悪い評判
- どこから資料提出すれば良いのか分からなかった
- 少し審査が遅いと感じた
- 手数料が高かったという口コミ
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。
一般社団法人とは、一般社団法人及び一般財団法人に関する法律により設立された非営利法人をいいます。
つまり、日本中小企業金融サポート機構は極端に利益を追求しないため、多額の手数料を要求される心配がありません。
- 唯一、一般社団法人が運営するファクタリングサービス
- 1.5%~という安いファクタリング手数料
- 審査通過率は95%以上と非常に高い
- 必要書類は2点のみで、セキュリティ意識が高く身分証明書すら不要
- 書類提出はメールへの添付により送信する形式
メールを利用したオンライン上での手続きですが、一部不明点などは電話によるヒアリングがあります。
日本中小企業金融サポート機構は私自身も利用した経験がありますが、サービスの丁寧さ・誠実さは1番であると感じました。
あくまで私個人の感想ですが、番人におすすめできるオンラインファクタリングです。
\ 2点のみで身分証不なオンラインファクタリング /
PMG
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 4点 お申込用紙 決算書 直近の入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳照合表) 成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書等)など |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2~20% |
買取可能額の制限 | 50万~2億円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
PMGの運営会社情報
サービス名称 | PMG |
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運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
代表者 | 代表取締役 佐藤 貢 |
設立日 | 2015年6月 |
資本金 | 1億円 |
事業内容 | 中小企業支援機構 財務支援 本業支援 |
本店所在地 | 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F |
PMGは、毎月1500件を超える売掛金買取を行っている大手オンラインファクタリングサービスです。
その規模は業界最大級であり、買取実績は総額1500億円を超えています。
- リピート率が96%と非常に高い
- 他社からの乗り換え率は98%と非常に人気
- 申請から最短2時間で入金が完了
- 取引は最後まで完全オンライン完結のファクタリング
ただし、PMGを利用できるのは「50万円以上の売掛債権」に限定されます。
必要書類も4点とやや多めですので、手間をかけてでも信頼性の高い業者でファクタリングをしたい方にはおすすめです。
アクセルファクター
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 直近の確定申告書 ※必要に応じて「納税証明書」「印鑑証明書」「取引先との契約書」が求められるケースあり |
審査通過率 | 93%以上 |
手数料 | 1~10% |
買取可能額の制限 | 30万円~ |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
アクセルファクターの運営会社情報
サービス名称 | アクセルファクター |
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運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
代表者 | 代代表取締役 本成 善大 |
設立日 | 2018年10月 |
資本金 | 3,000万円 |
事業内容 | ファクタリングサービス |
認可 | 認定経営革新等支援機関(ID:107913012312) |
グループ傘下 | ネクステージグループホールディングス株式会社 |
本店所在地 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
アクセルファクターの評判・口コミ
良い評判
- 審査の結果が出るのが早かった
- 連絡可能時間を事前に訊いてくれた
- HPでの情報公開がしっかりしている
- オペレーターが親切
- 懇切丁寧な対応
- 必要書類が思ったより少ない
- 親身に相談に乗ってくれる
- 電話受付の方は丁寧な口調で好印象
悪い評判
- 申し込みに手間がかかる
- コミュニケーションに不満
- 連絡が遅く不安
アクセルファクターは、即日入金のオンライン完結ファクタリングです。
迅速な審査とオペレーターの丁寧な対応が特徴であり、手数料も相当安いため初めての人でも使いやすいファクタリング会社です。
- ファクタリング手数料が1~10%と安い
- 電話対応するオペレーターの対応が丁寧
- web上でファクタリングサービスの案内がしっかりしている
ただし、アクセルファクターの利用には提出する書類が3種類必要で、利用できる金額も30万円以上からとなるため、小規模な資金調達にはやや不向きです。
そのため、ある程度まとまった資金が早く欲しい人に、アクセルファクターはおすすめです。
ベストファクター
契約方法 | 対面 |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 見積書 |
審査通過率 | 92.25% |
手数料 | 2~20% |
買取可能額の制限 | 30万円~1億円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
ベストファクターの運営会社情報
サービス名称 | ベストファクター |
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運営会社 | 株式会社アレシア |
代表者 | 代表取締役 班目 裕樹 |
設立日 | 2017年1月 |
資本金 | 7,000万円 |
事業内容 | 請求書ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング 資金コンサルティング 投資コンサルティング 経営コンサルティング |
本店所在地 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1丁目6番1号 新宿エルタワー24F |
ベストファクターの評判・口コミ
良い評判
- オペレーターの連絡が早い
- 審査が丁寧だった
- 手続が分かりやすい
- 書類提出の安全性が高い
- 書類の提出が非常に簡単だった
悪い評判
- 書類資料が多い
- 電話の質問項目が多い
- LINEが使えない
- 審査落ちした後、申込案内メールが来た
- 資料提出後の連絡が遅い
ベストファクターは、非対面で30万円から利用できるファクタリング会社です。
また、ベストファクターはファクタリングサービスのほかに財務コンサルティングも行っているため、中小企業の資金繰りに対する知見が豊富です。
そのため、ヒアリング項目が多いものの、審査通過率が高く、利用者の資金繰りに親身に寄り添ってくれる傾向があります。
- 書類はweb申請フォームにアップロードして提出するので、データの安全性が高い
- 丁寧に審査をしてもらえる一方、電話ヒアリングの時間が最長30分程度かかる
- 契約時に対面での面談が必要(先方来社または往訪)
ただし、契約時は対面での面談が必須であるため、ファクタリング手続としては手数がかかります。
なお、対面での面談は、ベストファクターが利用者の事業所に出張対応をしてくれます。
ラボル
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 取引のわかるエビデンス |
審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 一律10% |
買取可能額の制限 | 1万円~ ※なお、初回利用時は10~40万円まで |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
ラボルの運営会社情報
サービス名称 | ラボル |
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運営会社 | 株式会社ラボル |
代表者 | 代表取締役 吉田 教充 |
設立日 | 2021年12月1日 |
資本金 | 5,000万円 |
事業内容 | 金融サービス事業 メディア事業 |
親会社 | 株式会社セレス (東証プライム上場・100%子会社) |
加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
本店所在地 | 〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1-1 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21F |
ラボルの評判・口コミ
良い評判
- 手数料が10%で固定なので安心感があった
- 全てオンラインで完結するから簡単だった
- セキュリティがしっかりしているので安心した
- 無駄な提出書類を提出する必要がない
- 審査が早かった
- 予め手数料が決まっているので不安がなかった
- ラボルだけはOKを出してくれた
- 提出書類が明確で少ない・対応がスムーズ
悪い評判
- 身分証明書が提出できなかった
- 書類提出に手間がかかる
- SNSのシェアが求められる
- 買取上限額の増額要件が多い
- 審査が厳しい
- 土日の審査・入金がなされない?
ラボルは、24時間完全オンラインで利用できるファクタリング業者です。
ラボルの最大の特徴は、土日を含む24時間対応をしている点です。
そのため、曜日に関係なく稼働するフリーランスに人気が高いファクタリングサービスとなっています。
- 土日も含めた24時間対応を行っている
- 手数料は一律10%で上振れしない
- 最短30分で入金が可能
- 少額の取扱いがメインで、フリーランス向き
ただし、必要書類が3点以上求められ、web申込フォームの入力箇所も多いです。
そのため、ファクタリングに慣れていない人は、申請までに手間がかかるのが難点です。
バイオン
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短1時間 |
必要書類 | 3点 決算書 入出金明細 請求書 |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 一律10% |
買取可能額の制限 | 5~1,000万円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
バイオンの運営会社情報
サービス名称 | バイオン |
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運営会社 | 株式会社バイオン |
代表者 | 田上 栄一 |
設立日 | 2020年9月3日 |
資本金 | 5,000万円 |
事業内容 | WEBコンテンツサービス Webサイトの企画・制作・運営・コンサルティング オフィスプロダクトサービス OA機器・ビジネスフォン・パソコン等の販売・保守・管理 営業支援サービス 営業業務の全面支援 バックオフィスサービス 事務処理業務の全面支援 |
本店所在地 | 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号 |
バイオンの評判・口コミ
良い評判
- 手数料が一律10%で手頃なため、無駄足を踏むことなく満足しています。
悪い評判
- AI審査だからなのか、他に比べると用意する書類が多かった。
バイオンは、すべての手続きをオンラインで完結できるファクタリング業者です。
完全に独自AI対応による審査・入金が行われるため、面談や対面での契約は一切必要ありません。
- 完全AIにより審査・入金される
- 最短60分での入金が可能
- 対面での面談や契約が不要
そのため、余計な対面でのやり取りを避けたい人に、バイオンのファクタリングサービスはおすすめできます。
みんなのファクタリング
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短1時間 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 請求書の疎明資料 ※必要に応じて追加書類が求められる |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 非公開 |
買取可能額の制限 | 1~300万円 ※なお、初回利用は50万円まで |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
みんなのファクタリングの運営会社情報
サービス名称 | みんなのファクタリング |
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運営会社 | 株式会社チェンジ |
代表者 | 代表取締役 辻 秀樹 |
設立日 | 2023年1月20日 |
資本金 | 1,000万円 |
事業内容 | 売掛金ファクタリング事業 生花販売事業 |
本店所在地 | 〒103-0022 東京都中央区日本橋室町1丁目11番12号 |
みんなのファクタリングの評判・口コミ
良い評判
- やり取りがメッセージなのは良かった
- 事前に手数料の見積もりが出るので便利
- 書面作成などはなく、オンライン上で手続きが完了できた
- 操作は分かりやすく初回でもすぐ申請まで進んだ
- 取引先に分からないので安心
悪い評判
- 後出しで書類を追加要求された
- 利用登録に時間がかかりすぎる
- 審査時間が長いと感じた
- 専門用語が多くて分かりづらかった
- 手数料が高かった
みんなのファクタリングは、申請から1時間で入金が可能なファクタリングサービスです。
先述のラボルと同様に土日・祝日対応しており、オンラインで申請から入金までの全てが完結する非対面型サービスです。
- 土日祝日も対応している(営業時間は9:00~18:00)
- サービス申請後、すぐに自動的に手数料金額の見積もりが出る
- 必要書類が3点以上と多く、売掛金の疎明資料の準備に手間がかかる
みんなのファクタリングは完全オンライン型のため、手軽に利用できる点が大きな魅力です。
ただし、必要書類が3点以上とやや多い点や、個人向け請求書のファクタリングに対応していないデメリットもあります。
また、審査通過率が公開されていないため、申請前にどのくらいの確率で審査通過できるかを把握することはできません。
しかしながら、申請直後に手数料見積りの自動計算がされるので、見積り結果を見て他社と併用する使い方がしやすいので便利です。
ペイトナーファクタリング
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 2点 請求書 通帳コピー(入出金明細) |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 一律10% |
買取可能額の制限 | 1~100万円 ※なお、初回利用は1~25万円まで |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
ペイトナーファクタリングの運営会社情報
サービス名称 | ペイトナーファクタリング |
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運営会社 | ペイトナー株式会社 |
代表者 | 代表取締役 阪井 優 |
設立日 | 2019年2月4日 |
資本金 | 2億9245万6068円 |
事業内容 | BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営 |
加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
本店所在地 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F |
ペイトナーファクタリングの評判・口コミ
良い評判
- 手続きに手間がかからなかった
- とにかく審査が早かった
- 必要書類が少なくて楽だった
- 手数料が簡潔明瞭だった
- 審査結果が早かった
- 手数料が予め判明しているので安心感があった
- めちゃくちゃ使いやすい
- 決め手はスピードの速さ
悪い評判
- 売掛先が個人だと審査通らない?
- 意外と審査が厳しいと感じた
- 本人確認の審査が遅い
- システム連携の安全性に不安を感じた
ペイトナーファクタリングは請求書・通帳のみでAIによる審査が24時間体制で行われるため、いつでも申請が可能です。
また、オンライン手続きの簡便さや必要書類の少なさから、最短10分で入金されるスピード感でサービスを提供しています。
- 必要書類が2点のみと少ない
- 手数料が一律10%であるため、10%かかることがない
- 取引可能金額は1万円から100万円の少額
ただし、初回の利用時には会員登録と本人確認が必要なため、手続きに約3時間かかります。
また、買取上限100万円の少額サービスであり、一定規模以上の企業には向かないサービスかもしれません。
一方、手数料は一律10%に設定されており、請求書の内容によって手数料が変動する心配がないため、安心して利用できます。
そのため、ペイトナーファクタリングはフリーランスの利用者から人気を集めています。
うりかけ堂
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 2点 請求書 通帳コピー(入出金明細) |
審査通過率 | 92%以上 |
手数料 | 2%~ |
買取可能額の制限 | 30万円~1億円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
うりかけ堂の運営会社情報
サービス名称 | うりかけ堂 |
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運営会社 | 株式会社hs1 |
代表者 | 代表取締役 鈴木 博雅 |
設立日 | 2018年11月30日 |
資本金 | 非公開 |
事業内容 | ファクタリングサービス |
本店所在地 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2丁目2番7号 トーハン須田町ビル10 |
うりかけ堂の評判・口コミ
良い評判
- クイックレスポンスで審査が捗る
- 開業直後でも審査通過率が高い
- 話を親身に聞いてくれて審査が丁寧
- 人間味溢れる電話対応
- 柔軟な審査即日審査で早い
悪い評判
- 審査に時間が掛かった
- オペレータの対応が不慣れ
- 手数料が想像以上に高い
- 手間がかかる
- メールアドレスの確認が煩雑
うりかけ堂は、必要書類2点のみで申請できるファクタリングサービスです。
売掛先が個人であっても対応可能なため、個人・フリーランスが利用しやすい売掛金買取業者です。
また、ファクタリングはオンライン契約で締結されるため、来店する必要はありません。
口コミでも対応が丁寧なことが評価されているため、スムーズな取引を重視する方にはおすすめのサービスです。
ただし、オペレーターとのやり取りには手間がかかる点と、審査結果次第では手数料が高めについてしまうデメリットがあります。
事業資金エージェント
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 2点 請求書 通帳コピー(入出金明細) |
審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 1.5~20% |
買取可能額の制限 | 10万円~2億円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
事業資金エージェントの運営会社情報
サービス名称 | 事業資金エージェント |
---|---|
運営会社 | ANNEX株式会社 |
代表者 | 代表取締役 中塚 高広 |
設立日 | 2020年5月12日 |
資本金 | 1,000万円 |
事業内容 | ファクタリングサービス |
本店所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋4丁目9番1号 新橋プラザビル5F |
事業資金エージェントの評判・口コミ
良い評判
- ヒアリングを軸に独自審査基準で柔軟に対応
- 他のファクタリング会社で審査に落ちても申込できる
- 少額ファクタリングもOKでした
- オンライン完結の簡単な手続
- 審査落ちの原因をズバリ明かしてくれた
悪い評判
- 土曜日は審査・振込の稼働をしていない
- 月末や月初には利用しづらい
- 準備の難しい書類があった
- Zoomで画面共有が必要で、審査が大変です
- 手続きが二度手間に感じられた
事業資金エージェントは必要書類が3点以上とやや多めですが、最短2時間で入金が可能なファクタリングサービスです。
また、柔軟な審査基準を採用しており、他社の審査に落ちた方や、個人事業主宛ての請求書でも利用が可能です。
ただし、フレキシブルな審査が行われる一方、請求書の内容や信頼性によっては追加書類の提出が求められたりして、審査に時間がかかることがあります。
そのため、急ぎで資金調達が必要な場合は、複数の会社に同時に申し込み相見積もりを取得することをおすすめします。
GoodPlus
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短90分 |
必要書類 | 非公開 |
審査通過率 | 90% |
手数料 | 5~15% |
買取可能額の制限 | 30~500万円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
GoodPlusの運営会社情報
サービス名称 | GoodPlus |
---|---|
運営会社 | GoodPlus株式会社 |
代表者 | 代表取締役 寺島翔太 |
設立日 | 2021年12月 |
資本金 | 900万円 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 各種在庫買取サービス事業 |
本店所在地 | 〒164-0003 東京都中野区東中野4-5-10 クラッシィタワー東中野302号 |
GoodPlusの評判・口コミ
良い評判
- 全ての手続きがオンラインで行えたので助かりました。
悪い評判
- 評価・口コミなし
GoodPlusは、手数料5%から利用できる請求書買取サービスです。
土日祝日も営業しており、休日でも審査から入金まで対応してくれます。
ただし、手数料が5%~であり、他社と比較するとやや割高です。
また、必要書類の情報が事前に公開されていないため、準備を進めづらいというデメリットがあります。
西日本ファクター
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 4点 基本契約書 通帳コピー(入出金明細) 決算書 売掛金の元になる請求書・発注書・契約書など |
審査通過率 | 98% |
手数料 | 2.8~15% |
買取可能額の制限 | 30~3,000万円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
西日本ファクターの運営会社情報
サービス名称 | 西日本ファクター |
---|---|
運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
代表者 | 後藤 広美 |
設立日 | 2017年9月 |
資本金 | 非公開 |
事業内容 | ファクタリング事業 経営コンサルティング事業 |
本店所在地 | 〒810-0022 福岡市中央区薬院2丁目2-18大地ビル2F |
西日本ファクターの評判・口コミ
良い評判
- 手数料が明確で追加費用がなく、税金や保険料の滞納にも対応してくれた。
悪い評判
- 100万円以下の請求書でも審査は通るものの手数料が高く、「低コストで素早い」との謳い文句には疑問を感じました。
西日本ファクターは、西日本地域(九州地方・中国地方・大阪府と兵庫)に限定してファクタリングサービスを提供している業者です。
エリア特化している分、審査通過率が98%と高く、スピーディに対応してもらえる特徴があります。
また、オンラインにも対応しており、対面不要でクラウド契約で済ませることも可能です。
ただし、必要な書類が4点以上と多いため、事前準備に時間や手間がかかる点は留意が必要です。
Payなび(ペイナビ)
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 2点 請求書または注文書 通帳コピー(入出金明細) |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 非公開 |
買取可能額の制限 | 非公開 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
Payなびの運営会社情報
サービス名称 | Payなび |
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運営会社 | 株式会社JPクレスト |
代表者 | 大和田 慎太郎 |
設立日 | 2016年7月15日 |
資本金 | 4,200万円 |
事業内容 | ITソリューション事業 オフィスソリューション事業 独立開業サポート事業 営業支援事業 |
本店所在地 | 〒321-0953 栃木県宇都宮市東宿郷4丁目5番4号 GKビル3F北 |
Payなびの評判・口コミ
良い評判
- 評価・口コミなし
悪い評判
- 評価・口コミなし
Payなび(ペイナビ)は、24時間対応の個人向けファクタリング仲介会社です。
ただし、Payなび自体は仲介会社であるため、実際の入金スピードや手数料は「提携先のファクタリング会社」によって異なります。
なお、Payに申込をすると、申込者の情報は提携するファクタリング会社と共有されてしまいます。
さらに、審査に通過したファクタリング会社からは、直接電話などで申込者に連絡が入るため、その点にも注意が必要です。
また、Payなびはあくまで仲介の役割を担うため、ファクタリング契約に関する関与や責任は一切負いません。
PayToday(ペイトゥデイ)
契約方法 | オンライン |
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申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短30分 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 決算書 |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 1~9.5% |
買取可能額の制限 | 10万円~ |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
PayTodayの運営会社情報
サービス名称 | PayToday |
---|---|
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
代表者 | 代表取締役 矢野 名都子 |
設立日 | 2016年4月 |
資本金 | 1,000万円 |
事業内容 | ファクタリング業務 不動産業 |
本店所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F(702号) |
PayTodayの評判・口コミ
良い評判
- ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。
悪い評判
- 普通にアナログ対応で、何がAI審査なのか全くわからなかった
PayTodayは、最短30分で入金可能な法人向けファクタリングです。
PayTodayの最大の特徴は、AIを活用したファクタリング審査を導入している点です。
これにより、手続きはすべてオンラインで完結し、審査時間最短30分を可能としています。
また、手数料は1%~9.5%に設定されており、業界内でも比較的低い水準です。
一方で、買取金額が10万円を超える場合、電話での面談が必要となるため注意が必要です。
その他、AIによるスコアリングでの判定が主になるため、請求書によっては審査の通過率が低くなる傾向があります。
OLTA
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 3点 請求書 通帳コピー(入出金明細) 決算書 |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2~9% |
買取可能額の制限 | 制限なし |
契約の種類 | 2社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
OLTAの運営会社情報
サービス名称 | OLTA |
---|---|
運営会社 | OLTA株式会社 |
代表者 | 代表取締役社長兼CEO 澤岻 優紀 |
設立日 | 2017年4月14日 |
資本金 | 45億5,189万円 |
事業内容 | クラウドファクタリング事業、与信モデルの企画/開発/提供 クラウド請求書プラットフォーム「INVOY」の運営 |
加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
本店所在地 | 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
OLTAの評判・口コミ
良い評判
- サポートの素晴らしい対応に感謝いたします。
悪い評判
- 受付対応は良いですが、個人には使いにくく、書類も多く手間がかかります。即日対応は法人限定のようで、他のファクタリング会社の方が効率的です。
OLTAは銀行との提携数No.1の即日ファクタリングサービスです。
特に、銀行との取引が多い法人向けに使いやすいサービスと言えます。
OLTAのファクタリングは、オンラインプラットフォームを通じて手続きが行えるため、手間なく全国どこからでも利用が可能です。
さらに、OLTAでは透明性のある料金体系を採用しており、手数料も2~9%と明示しているため安心して利用できます。
トップマネジメント
契約方法 | オンライン |
---|---|
申請方法 | オンライン |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 3点 請求書 直近7ヶ月の入出金明細 決算書 |
審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 0.5~12.5% |
買取可能額の制限 | 30万円~3億円 |
契約の種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
利用対象者 | 個人事業主・法人 |
トップマネジメントの運営会社情報
サービス名称 | トップマネジメント |
---|---|
運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
代表者 | 代表取締役 大野 兼司 |
設立日 | 2009年4月 |
資本金 | 5,000万円 |
事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びに リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
本店所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
トップマネジメントの評判・口コミ
良い評判
- こちらでオンライン完結型ファクタリングを利用しました。普通のファクタリングより短い時間で契約できました。
悪い評判
- 審査後の手数料は上限に近く満足できる数字ではありませんでしたが、売掛先が中小企業で支払いサイトが長いことやトップマネジメントの利用が初めてなどの理由を説明され納得しました。
トップマネジメントは、創業13年の老舗クラウド型ファクタリングです。
- 申込から入金まで全てオンライン手続のみ
- 即日入金が可能
- 手数料は0.5%から12.5%まで
オンラインによる即日入金が可能で、手数料が0.5%から12.5%と非常に低く使いやすいファクタリングサービスです。
また、買取枠は30万円~3億円であり、法人・個人事業主のどちらにも利用しやすい設計になっています。
ただし、審査通過率が非公開であるため、急いでファクタリングを利用したい人や、確実に審査通過させたい人は、他のファクタリング会社からも相見積もりを取るのをおすすめします。
個人事業主が完全オンライン完結のファクタリングを使うなら、QuQuMoが一番おすすめ!
オンラインファクタリングの利用は、その大半が個人事業主の方でしょう。
そんな方々におすすめなのは、QuQuMoです。
QuQuMoの特徴
項目 | 内容 |
---|---|
契約 | 完全オンライン完結 |
審査通過率 | 98% |
必要書類 | 2点のみ |
入金速度 | 申請から入金まで最短2時間 |
手数料 | 1%~ |
最低利用額 | 1円から |
利用上限額 | 上限なしの無制限 |
初回利用制限 | なし |
QuQuMoは、ほぼすべての項目が業界最高水準です。
ただし、「個人事業主宛ての請求書」は利用不可ですので、売掛先が個人の方はビートレーディングのほうがオススメです。
少額でも利用できるオンラインファクタリングおすすめ厳選3社
QuQuMo (ククモ) | ビートレーディング | 日本中小企業金融サポート機構 | |
---|---|---|---|
1位 | 2位 | 3位 | |
総合評価 | ( 9.6点 ) | ( 9.3点 ) | ( 8.3点 ) |
口コミ評価 | ( 10/10 ) | ( 10/10 ) | ( 7/10 ) |
最少利用額 | 1円~ | 1円~ | 1円~ |
初回利用制限 | なし | なし | 8万円~ |
最短入金時間 | 2時間 | 2時間 | 最短3時間 |
必要書類 | 2点 | 2点以上 | 2点 |
手数料 | 1%~ | 2~12% | 1.5%~ |
売掛先が個人 | 買取不可 | 買取可能 | 買取可能 |
オンライン完結 | 〇 | 〇 | 〇 |
おすすめの人 | 個人事業主 | 法人 | 他社と併用 |
評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
いずれも1円から利用可能なオンラインファクタリングです。
ただし、日本中小企業金融サポート機構だけは「初回利用制限」が付いており、初めて利用する際は8万円以上でなければファクタリングができません。
少額ファクタリングについて、詳しくは次の記事内で解説しています。
即日利用可能なオンラインファクタリングおすすめ厳選3社
QuQuMo (ククモ) | ビートレーディング | アクセルファクター | |
---|---|---|---|
1位 | 2位 | 3位 | |
総合評価 | ( 9.6点 ) | ( 9.3点 ) | ( 8.5点 ) |
口コミ評価 | ( 10/10 ) | ( 10/10 ) | ( 7/10 ) |
最短入金時間 | 2時間 | 2時間 | 2時間 |
必要書類 | 2点 | 2点以上 | 3点以上 |
オンライン完結 | 〇 | 〇 | 〇 |
手数料 | 1%~ | 2~12% | 1~10% |
利用可能枠 | 1円~ | 1円~ | 30万円~ |
売掛先が個人 | 買取不可 | 買取可能 | 買取不可 |
初回利用制限 | なし | なし | なし |
おすすめの人 | 個人事業主 | 法人 | 他社との併用 |
評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
いずれも、即日審査・即日入金が可能なオンラインファクタリングです。
3社ともに審査通過率が非常に高く、特にQuQuMoは必要書類が2点のみで良いため、他社に比べて手間がかかりません。
即日ファクタリングについて、詳しくは次の記事内で解説しています。
オンラインファクタリングの選び方!特に初回の利用制限は要確認!
オンラインファクタリングの選び方は、次の通りです。
以下、それぞれ解説します。
必要書類が通帳コピー+請求書の2点のみでOKな業者を選ぶ
オンラインファクタリングを利用するなら、必要書類の少ない業者を選びましょう。
どのような業者においても、最低でも以下の2点の書類は必ず要求されます。
- 通帳コピー(または銀行の入出金明細)
- 請求書
オンラインファクタリングの中には、上記以外に併せて1種類・2種類の必要書類を求めてくる業者もあります。
しかし、これでは折角オンラインサービスを利用した意味がなくなってしまいます。
オンラインファクタリングを選ぶ際は、上記2点のみで審査可能な業者を選ぶことで、申請時の手間を省くことができます。
なおQuQuMo・日本中小企業金融サポート機構の2社は、必要書類が上記2点のみのオンラインファクタリングなのでオススメです。
最短即日対応のファクタリングを選べば当日審査&入金が可能
オンラインファクタリングの恩恵をフルに受けるなら、即日審査・当日入金が可能な業者を選びましょう。
手間なくサクッと資金調達できるのがオンラインファクタリングの強みですが、入金までの時間が1週間も空いてしまったのでは意味がありません。
ファクタリングを利用する際は、大きく2つのフェーズがあります。
審査 | 本人確認書類およびファクタリング審査に必要な書類を確認し、売掛金買取の判断に要する時間 |
---|---|
入金 | 審査通過後、実際に銀行口座へ振り込みがされるまでの時間 |
審査が終われば即入金されることが多いですが、審査にかける時間はその業者によって大きく異なります。
この審査に要する時間は、各ファクタリング業者のHPで公開されているケースが大半です。
上記比較表にも記載していますので、こちらを参考に「入金速度」が早いオンラインファクタリングを選んでください。
買取可能金額の下限・上限を確認して枠内に収るかチェック
ファクタリング会社の多くが「買取可能金額」の枠を定めており、HP上で公開しています。
これは上記比較表にも明記しており、各社一覧で確認できます。
例えば最低利用額が100万円のオンラインファクタリングに10万円の債権買取を申請しても、すぐに却下されてしまいます。
これでは書類のアップロード作業などが無駄になってしまい、ただ時間・労力だけが消費されます。
また、もう1つの注意点として「初回利用時の制限」も併せて確認すべきです。
- 最低利用額の制限
- 利用上限額の制限
- 初回利用時の制限
2回目以降の利用では利用無制限であっても、初回のみ制限をかけているファクタリング業者は意外と多いので、注意が必要です。
法人ほど大きな売掛債権を持っていない個人事業主の方の中には、少額でファクタリングしたい方も多いでしょう。
このため、事前に少額ファクタリングが可能かを確認し、オンラインファクタリングを選ぶべきです。
ファクタリング会社の所在地が公開され実際に存在するか確認
オンラインファクタリングでは、実際に業者の店舗に足を運ぶ必要が無いため、所在地まで確認する方は少ないでしょう。
しかし、だからこそ必ず「実際に存在する業者なのか」を事前に確認し、選ぶべきです。
「オンラインファクタリング」を謳う業者の中には、実体のない架空団体も紛れているケースがあり、犯罪に巻き込まれる可能性があります。
違法な金融業者は金融庁が随時名前を公開していますので、万が一このページに社名があった場合、そのファクタリング業者は絶対に利用してはいけません。
なお、前述のオンラインファクタリング一覧で紹介している業者は、全て組織の実在性を確認できている事業者です。
オンラインファクタリングのメリット4選!いつでも・どこでも手軽に申請
オンラインファクタリングのメリットは、次のとおりです。
以下、それぞれ解説します。
いつでもWeb上で申請できるため面談の調整などが不要
オンライン完結型のファクタリングなら、Web上で申請を終えることができるため、対面での面談時間の調整などが一切不要です。
- サイト上のフォームに入力し、必要書類はアップロードする形式
- サイト上での操作は不要で、メールにより必要書類を提出する形式
- LINEに登録し、LINEのメッセージ上で書類を送付する形式
いずれの方法も、いつでも自由に申請できます。
対面型ファクタリングでは、まず申請のための日程調整をしなければならなず、この手間を省けるのがオンラインファクタリングのメリットの1つです。
また、オンラインファクタリングはいわゆる「2社間ファクタリング」の形式をとる契約であり、ファクタリング業者との相対契約になります。取引先を交えた契約の「3社間ファクタリング」も提案されることがないため、取引先とファクタリング会社の3社間で面談をするようなこともありません。
完全非対面で利用できるためどこでも・いつでも資金調達可能
オンラインファクタリングなら完全非対面で資金調達ができます。
- 仕事の合間にファクタリング申請する
- 営業時間外の深夜に申請をしておく
- 出先・電車内などから登録しておき、家に帰って書類をアップロードする
このように、いつ・どこに居ても資金調達できるのが、オンラインファクタリングのメリットの1つです。
申請の所要時間はファクタリング業者によって異なりますが、おおよそ10分程度で申請作業が完結するサービスが多いです。
必要書類が少ないため申し込み手続きの手間がかからない
オンラインファクタリングは「手軽さ」が売りですから、全体として必要書類が少ない傾向にあります。
そのため、次のような手間が不要になります。
- 求められた書類(見積書・請書・契約書など)がそもそも作成されておらず、作成作業から始める…
- 契約書の不備が見つかり、契約書を締結しなおしてから申請をする…
- 作成した書類が紛失し、探さなければならない…
よくあるのが、ファクタリング利用時に求められた書類をそもそも作成しておらず、作成の作業から始めなければならないケース。これでは資金調達どころではありません。
また、ファクタリング申請時の提出書類に不備が見つかり、その不備を修正するために時間がかかってしまうケースもあります。
オンライン完結型なら、ファクタリングの必要書類が「通帳コピー」「請求書」の2点だけで申請できる業者も多いですから、申し込み手続きに手間がほとんどかかりません。
審査から入金までのスピードが早いため即日入金が可能
オンラインファクタリングのもう1つの売りは「スピード」です。
利用者が非常に多いオンラインファクタリングでは、常時多くの従業員を待機させ、多くの書類審査を捌いています。
このため、申請の受理・審査・入金までの一連の流れがスピーディであり、即日入金が可能となるメリットがあります。
対面型のファクタリングにおいても即日入金に対応している業者はありますが、審査落ちする可能性があるため、せっかく足を運んでも意味がなくなるケースがあります。
オンラインファクタリングなら複数社に同時申請することも容易ですから、非常に効率的に資金調達することが可能です。
また、オンラインファクタリングでは審査スピードを売りにするため、「ファクタリングにおける債権譲渡登記」を求められることは原則ありません。
債権譲渡登記を行うと費用が多くかかるほか、第三者にファクタリングの利用がバレてしまいますが、オンラインファクタリングならそのような提案がそもそもされません。
オンラインファクタリングのデメリット5選!便利だからこそ依存性に要注意
オンラインファクタリングのデメリットは、次のとおりです。
以下、それぞれ解説します。
対面で書類提出・審査ができないためサービスの柔軟性に欠ける
オンラインファクタリングの1番のデメリットは、サービスが形式的になりやすく柔軟性に欠ける点です。
これはオンラインという特性上仕方のない部分ですが、担当者が目の前で教えてくれるわけではないため、特に初めてファクタリングを利用する方には大きなデメリットになります。
柔軟性に欠ける点は割り切って、申請する際は事前に工夫しておくことをオススメします。
- 請求書が所定のフォーマットに沿っているか確認
- 請求書を作り直した場合は、申請前に取引先にきちんと送付しておく
- 可能であれば、複数の銀行通帳コピー(または入出金明細)を送付する
請求書が正しく作成できていない場合、形式的な審査で弾かれるので注意して下さい。
なお、インボイス制度に対応した請求書のテンプレートは、以下のリンクからダウンロードできます。
手数料金額が高くなりやすく調達コストが大きくなりやすい
ファクタリング手数料の相場は、以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング:10~20%
- 3社間ファクタリング:1~10%
通常、オンラインファクタリングでは「2社間ファクタリング」を選ぶため、手数料率は10~20%のレンジに入りやすいです。
正直この水準は高いですが、安くするコツもあります。
- 複数のファクタリング会社を利用し、相見積もりを取る
- 支払期日の近い請求書を選んで見積りに出す
- 信用力の高い売掛先の請求書を選んで見積りに出す
- 債権金額の大きい請求書を選んで見積りに出す
- 売上時、請求書以外の書類も作成しておく
- ファクタリング会社を継続利用する
ポイントは、「手数料が安くなりやすい請求書」で申請することです。これが一番手っ取り早い。
期日が近い請求書や、信用力の大きな会社への請求書は、手数料が安くなりやすいのでオススメです。
また、そもそも手数料の安いファクタリング業者を選んでおくことで、手数料率を簡単に低く抑えることができます。
個人事業主は信用力を示すことが難しく審査落ちする可能性あり
個人事業主の方は、法人とは違って「商業登記」がなされないため、その事業の存在や営業所の実在性を確認することが難しく、中々信用してもらえないケースがあります。
犯罪収益防止法の観点から、ファクタリング業者側にとっても得体のしれない個人事業主と契約することにはリスクがあるのです。
そのため、利用登録の時点で審査落ちするケースさえあります。
なお、個人事業主が信用力をアピールする手段としては、以下の手法が挙げられます。
- 取引先からの銀行口座への入金宛名を、個人事業主の屋号に設定してもらう
- 個人事業主としてのホームページを作成する
- 白色申告ではなく、青色申告での確定申告を行う
- 業界団体への加入(業界団体HPでその旨が確認できる)
屋号宛ての入金記録が確認できれば、少なくとも取引先はその個人を「事業主である」と判別していることが確認できます。
また、ホームページを作っておけば、第三者の目に広く振れる可能性があるため、犯罪組織であると見做される可能性がある程度排除できます。
そのほか、個人事業主におすすめの審査が甘いファクタリング業者は、次の記事内で紹介しています。
オンライン完結型のファクタリングは利便性が高く依存しやすい
オンライン完結型のファクタリングには、
- 今すぐスマホ・PC上で申請できる
- 待ち時間が短い
- 提出書類も少ない
など、利便性が高く多くのメリットがあります。
しかし、だからこそ依存性があるため注意が必要です。
詰まるところ、ファクタリングでは取引の支払サイトを早めているだけであり、商取引の効率化という根本的課題の解決にはなっていません。
言ってしまえば自転車操業です。
もちろん、開業・起業して間もない方や、多額の投資をした際は一時的に資金難となり、ファクタリングを利用せざるを得ないケースもあります。
しかし、ファクタリングを恒常的に利用するのはオススメしません。
ファクタリングを利用すればその分手数料が余計に取られますから、この負の連鎖をどこかで断ち切らなければ、毎月手数料を搾り取られてしまいます。
ファクタリングに頼らない資金繰り改善案
入金サイトの短縮提案 | 売上先・売掛先に対して、振込期日を早めることができないか打診する。この提案が一度成功すれば、その後も半永久的に早い入金サイクルで取引が継続できる。 |
---|---|
支払サイトの延長提案 | 仕入先・買掛先に対して請求書の発行日を遅らせてもらう、または支払期日を遅らせてもらう。この提案が一度成功すれば、その後も半永久的に支払サイトを遅らせ続けることができる。 |
余剰資金の確保 | 資金繰り表・月次キャッシュフロー計算書などを作成し、ある程度の資金余剰が残るように財務改善を行う。広告費の削減などで一時的に売上高も減少する可能性があるが、一度改善できれば、その後は高い水準をそのままキープできる。 |
違法な悪徳業者が紛れている可能性があり選ぶ時に注意が必要!
ファクタリング取引自体は違法ではありませんが、ファクタリング業者の中には悪徳業者が紛れているケースがあります。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス(事業者の資金調達の一手段)であり、法的には債権の売買(債権譲渡)契約です。
(引用:金融庁|ファクタリングの利用に関する注意喚起)
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
特に、オンラインファクタリングは業者の実態がこちらから分かりづらく、真っ当な業者かどうかの判断が付きません。
実際、私はとあるファクタリング業者を利用し審査落ちになった際、突然「ローン」の営業電話がかかってくるようになりました。非常に粗暴で言葉遣いが悪い営業マンで、おそらく顧客にならないと判断され電話番号を売られたのでしょう。
このような悪徳業者を避けるためにも、有名で実績のあるファクタリング業者を利用しましょう。
QuQuMo・ビートレーディングの2社は、実績豊富なオンラインファクタリングとして有名です。
オンラインファクタリングに関するよくある疑問・回答
オンラインファクタリングに関するよくある疑問・回答をまとめました。
オンラインファクタリングとは何ですか?
オンラインファクタリングとは、申請・書類提出から契約・入金まで、全てのプロセスがオンライン上で完結するファクタリング取引をいいます。
法人の利用も多いですが、特に個人事業主・フリーランスに利用されるケースが多いです。