アクセルファクターで審査落ちした理由と5つの対応策を教えます

アクセルファクターの口コミ・評判は良いものが多いですが、「アクセルファクターで審査落ちした」という人も一定数おり、実は私自身も審査落ちしました。

アクセルファクターで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下の通りです。

アクセルファクターで審査落ちする主な理由

アクセルファクターで審査落ちした場合にやるべき対応策

最も即効性があるのが、他の審査の甘いファクタリング業者に申請するという選択です。

他にも対応策はありますが、これが一番早く効果的です。👇

個人事業主におすすめ！審査に通りやすいファクタリング上位5社

	QuQuMo (ククモ)	PMG	みんなのファクタリング	ペイトナー	日本中小企業金融サポート機構
総合評価	( 96.67点 )	( 95.00点 )	( 91.67点 )	( 85.00点 )	( 81.67点 )
審査通過率	98%	90%以上	非常に高い	高い	高い
必要書類	2つ	2つ	2つ	2つ	2つ
最短入金時間	最短2時間	最短2時間	最短60分	最短数時間	最短3時間
手数料	1～14.8%	2～11.5%	7～15％	10%	1.5%～
土日の審査/入金	✕	〇	〇	✕	✕
最小利用金額	1円～	30万円～	1万円～	1万円～	1円～
売掛先が個人	利用不可	利用不可	利用不可	買取可能	買取可能
設立年月	2017年年9月	2015年6月	2023年1月	2019年2月	2017年5月
個人利用	〇	〇	〇	〇	〇
オンライン完結	〇	〇	〇	〇	〇
口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判
公式HP	公式HP	公式HP	公式HP	公式HP	公式HP

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アクセルファクターで審査落ちした場合にやるべき5つの対応策

アクセルファクターで審査落ちした場合にやるべき対応策は、以下の５つです。

特に、1番目は最優先で今すぐやるべき対策です。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】今すぐ他のファクタリング会社に申請する

アクセルファクターで審査落ちしたら、まず他の審査激甘のファクタリング業者に申請を出しておきましょう。

他にも対応策はありますが、他社にも申請しておくことで審査中に他の対応策の作業を進めることができるので効率的です。

「審査を通りやすくする方法」などの情報収集をするのも良いですが、それは他社で申請してからで構いません。

ファクタリングの審査は、各社異なるルールで実施される「独自審査」ですので、ファクタリング業者を変えただけで審査が通ったという事例は多々あります。

「請求書＋通帳コピー」の2点のみで申請できるファクタリング業者は多いので、申請に手間取ることはまずありません。

なお、ファクタリング会社を探す際は以下の4つのポイントを確認しましょう。

審査通過率が高く、審査時間が短く、必要書類が少なく、オンラインで完結する業者なら、当日中に申請～入金まで終えることが可能です。

提出書類が少なく、審査も緩い個人事業主におすすめのファクタリング業者は、以下の記事でランキング形式でご紹介しています。

請求書の正確性を見直して適宜修正する

請求書の記載が不正確であったり情報が不足している場合、審査に落ちることがあります。

なぜなら、ファクタリングでは「請求書」が重要な審査書類だからです。

ほとんどのファクタリング会社は、必須書類として請求書の提出を求めます。

そのため、請求書に誤りや不足があると、適切な審査が行われず、その結果審査に落ちる可能性があります。

したがって、請求書の記載を正確にすることで、審査に通過する可能性が高まります。

なお、請求書は自社管理する書類なので、すぐに修正して取引先に再発行することが可能です。

正確な請求書の項目

記載項目	解説
請求日付	売上先に請求した日付
単価・数量・金額	請求している商品売上・サービス売上ごとの「単価×数量=金額」
合計金額	請求金額の合計
件名・摘要	請求書の件名・請求対象の品目・内容など
消費税区分	請求内訳の税区分を明示 10% 8%（軽減税率対象品目） 消費税なし（非課税）
インボイス登録番号	Tから始まる13桁の数値。 これが無いと、仕入先が「仕入税額控除」できない（消費税を国へ払わないといけない）
発行者情報	請求者である自社の名前・住所・担当者・連絡先
備考欄	特約事項や、請求・支払に関する注意点などを記載
宛先	請求先の会社名・送付先住所

上記は請求書テンプレートであり、黄色の箇所を更新すれば正確な請求書が作成できます。

他の請求書で再申請する

審査落ちでよく目の当たりにするのが「得意先の支払能力がない」と判断されるケースです。

なぜなら、得意先に支払能力がないと、その請求書は審査上「不良債権」扱いになるからです。

そのため、不良債権のレッテルを貼られた請求書とは別の請求書で再申請することで、審査通過できる可能性があります。

なお、他の売掛先に対する請求書がない場合、他のファクタリング会社を利用する他ありません。

その場合は、アクセルファクター以外のファクタリング会社を使ってファクタリングの申請を行いましょう。

3社間ファクタリングで契約する

3社間ファクタリングを選ぶと、審査通過率が上がります。

ただし、3社間ファクタリングは大きなデメリットもあります。

3社間ファクタリングは売掛先を契約当事者に入れた契約が必要となるため、売掛先にファクタリング利用していることがバレます。

さらに、3社間ファクタリングの契約は非常に手間がかかり、審査時間も長くなります。

なお、3社間ファクタリングを利用すると、通常は申請から入金まで1週間はかかります。

そのため、即日ファクタリングを求める方は、上記デメリットを回避できる2社間ファクタリングで契約するのがおすすめです。

支払期日が短い請求書で再申請する

請求書の支払期日が長いと、審査通過率が下がる傾向にあります。

なぜなら、支払期日が長くなると、その間に「環境の変化」や「予期せぬトラブル」が発生する可能性が高まり、結果としてファクタリング会社にとって代金回収のリスクが増加するためです。

そのため、このようなケースで審査落ちした場合は、他の請求書で再申請をすることで審査に通過できる可能性があります。

ただし、ほかに支払期日が短い請求書がない場合、アクセルファクター以外のファクタリング会社を利用してファクタリング会社を行いましょう。

アクセルファクターで審査落ちする理由

アクセルファクターは、審査落ちの理由を直接的に明かしてはくれません。

しかし私の経験上、ファクタリングの審査に落ちる理由としては、以下のケースが大半です。

以下、それぞれ解説します。

請求書の記載内容に不備がある

請求書の記載内容に不足や誤りがあると、審査落ちする理由に直結する可能性が高いです。

なぜなら、アクセルファクターのファクタリングは通帳・請求書をベースに審査を行うからです。

そのため、「過去の入金情報と矛盾している請求書（誤り）」や「支払期日・口座情報・売上内容が欠けた請求書（不足）」だと、審査通過率は格段に下がります。

この点、先述で紹介した請求書テンプレートを利用して正確な情報を反映すれば、審査通過率は上がります。

売掛先からの入金実績がない

売掛先からの入金実績が無いと、審査通過率が下がるため審査落ちするケースが増えます。

なぜなら、ファクタリング会社は入金実績を何より重視するからです。

例えば、過去3ヶ月間に毎月入金がある売掛先であれば、ファクタリング会社は申請された請求書も支払いが行われる可能性が高いと判断します。

この点、「一度限りの取引（スポット取引）」による売上の請求書だと、ファクタリング会社は売掛先の支払能力の評価がしにくくなります。

そのため、継続取引がある売掛先の請求書と比べて審査に落ちる確率が高くなります。

したがって、アクセルファクターで審査に通らなかった場合、他のファクタリング会社に申請したり、入金実績がある売掛先の請求書で再申請してみるのが良いでしょう。

アクセルファクターの関連会社との取引で問題があった

（アクセルファクターの企業情報より）

アクセルファクターが属するネクステージグループは、13事業のサービスを展開しています。

上図のとおり様々な事業を展開しており、過去にグループ会社と取引上で揉めた場合、ファクタリング審査が厳しく見られる可能性があります。

なぜなら、コンプライアンスがしっかりした会社だと、グループ会社で得意先・仕入先などが大丈夫かを厳しくチェックする体制があるからです。

そのため、過去にアクセルファクターの関連会社と揉めたことがある場合、審査が相当厳しくなったり、そもそも審査すらしてもらえない（即審査落ち）可能性があります。

何かしらの独自審査基準に抵触した

最終的に審査基準や審査落ちの理由はファクタリング会社ごとの独自ノウハウであり、世間には決して公開されません。

このため、とあるファクタリング会社で審査落ちしても、別のファクタリング会社では問題なく審査に通過する場合もあります。

したがって、審査に落ちしたら、すぐに別のファクタリング会社に申請を行うのが最善手といえます。

売掛先が個人の請求書でファクタリング申請した

アクセルファクターでは、売掛先が個人のファクタリング申請を拒否しています。

これはアクセルファクターに限った話ではなく、多くのファクタリング会社では「個人宛ての請求書」でのファクタリング申請を受け付けていません。

これは、売掛先が個人の場合は債権回収が困難であったり、請求書が偽造されているリスクが高いためです。

どうしても個人宛ての請求書でファクタリングをしたい場合は、売掛先が個人でも申請可能なファクタリング会社を利用しましょう。

アクセルファクター審査落ちに関するよくある疑問・回答

アクセルファクター審査落ちに関するよくある疑問・回答をまとめました。

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【比較表】アクセルファクターに代わる審査に通りやすいファクタリング上位5社

	QuQuMo (ククモ)	PMG	みんなのファクタリング	ペイトナー	日本中小企業金融サポート機構
総合評価	( 96.67点 )	( 95.00点 )	( 91.67点 )	( 85.00点 )	( 81.67点 )
審査通過率	98%	90%以上	非常に高い	高い	高い
必要書類	2つ	2つ	2つ	2つ	2つ
最短入金時間	最短2時間	最短2時間	最短60分	最短数時間	最短3時間
手数料	1～14.8%	2～11.5%	7～15％	10%	1.5%～
土日の審査/入金	✕	〇	〇	✕	✕
最小利用金額	1円～	30万円～	1万円～	1万円～	1円～
売掛先が個人	利用不可	利用不可	利用不可	買取可能	買取可能
設立年月	2017年年9月	2015年6月	2023年1月	2019年2月	2017年5月
個人利用	〇	〇	〇	〇	〇
オンライン完結	〇	〇	〇	〇	〇
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