ビートレーディングで審査落ちした理由と5つの対応策を教えます

ビートレーディングの口コミ・評判は良いものが多いですが、「ビートレーディングで審査落ちした」という人も一定数おり、実は私自身も審査落ちしました。

ビートレーディングで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下の通りです。

ビートレーディングで審査落ちする主な理由

ビートレーディングで審査落ちした場合にやるべき対応策

最も即効性があるのが、他の審査の甘いファクタリング業者に申請するという選択です。

他にも対応策はありますが、これが一番早く効果的です。👇

個人事業主におすすめ！審査に通りやすいファクタリング上位5社

	QuQuMo (ククモ)	PMG	みんなのファクタリング	ペイトナー	日本中小企業金融サポート機構
総合評価	( 96.67点 )	( 95.00点 )	( 91.67点 )	( 85.00点 )	( 81.67点 )
審査通過率	98%	90%以上	非常に高い	高い	高い
必要書類	2つ	2つ	2つ	2つ	2つ
最短入金時間	最短2時間	最短2時間	最短60分	最短数時間	最短3時間
手数料	1～14.8%	2～11.5%	7～15％	10%	1.5%～
土日の審査/入金	✕	〇	〇	✕	✕
最小利用金額	1円～	30万円～	1万円～	1万円～	1円～
売掛先が個人	利用不可	利用不可	利用不可	買取可能	買取可能
設立年月	2017年年9月	2015年6月	2023年1月	2019年2月	2017年5月
個人利用	〇	〇	〇	〇	〇
オンライン完結	〇	〇	〇	〇	〇
口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判	口コミ・評判
公式HP	公式HP	公式HP	公式HP	公式HP	公式HP

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ビートレーディングで審査落ちした場合にやるべき5つの対応策

ビートレーディングで審査落ちした場合にやるべき対応策は、次の5つです。

特に、1番目は最優先で今すぐやるべき対策です。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】今すぐ他のファクタリング会社に申請する

ビートレーディングで審査落ちしたら、まず他の審査激甘のファクタリング業者に申請を出しましょう。

他にも対応策はありますが、他社にも申請しておくと審査中に他の対応策の作業を進めることができるので効率的です。

「審査を通りやすくする方法」などの情報収集をするのも良いですが、それは他社で申請してからで構いません。

ファクタリングの審査は、各社異なるルールで実施される「独自審査」ですので、ファクタリング業者を変えただけで審査が通ったという事例は多々あります。

「請求書＋通帳コピー」の2点のみで申請できるファクタリング業者も多いので、申請に手間取ることはほぼありません。

なお、ファクタリング会社を探す際は以下の4つのポイントを確認しましょう。

審査通過率が高く、審査時間が短く、必要書類が少なく、オンラインで完結する業者なら、当日中に申請～入金まで終えることが可能です。

提出書類が少なく、審査も緩い個人事業主におすすめのファクタリング業者は、以下の記事でランキング形式でご紹介しています。

請求書の正確性を見直して適宜修正する

請求書の記載が不正確（内容不足）だと審査落ちすることがあります。

なぜなら、ファクタリングでの「請求書」は基本的かつ重要な審査書類になるからです。

通常、どのファクタリング会社も必ず必要書類として提出を求めるほどです。

そのため、請求書自体の内容が正しくないと、正しく審査が行われずに審査落ちすることがあります。

したがって、請求書の記載を正確にすれば、それだけでファクタリング審査に通過できる可能性があります。

請求書は自社で管理する資料のため、すぐに修正して得意先へ発行し直せば、すぐに直した請求書でファクタリング申請ができます。

正確な請求書の項目

記載項目	解説
請求日付	売上先に請求した日付
単価・数量・金額	請求している商品売上・サービス売上ごとの「単価×数量=金額」
合計金額	請求金額の合計
件名・摘要	請求書の件名・請求対象の品目・内容など
消費税区分	請求内訳の税区分を明示 10% 8%（軽減税率対象品目） 消費税なし（非課税）
インボイス登録番号	Tから始まる13桁の数値。 これが無いと、仕入先が「仕入税額控除」できない（消費税を国へ払わないといけない）
発行者情報	請求者である自社の名前・住所・担当者・連絡先
備考欄	特約事項や、請求・支払に関する注意点などを記載
宛先	請求先の会社名・送付先住所

上記は請求書テンプレートであり、黄色の箇所を更新すれば正確な請求書が作成できます。

他の請求書で再申請する

審査落ちの鉄板パターンとして「売掛先の支払能力がない」と判断される場合があります。

売掛先の会社に支払能力がないと判断されると、当然ファクタリング会社は代金を回収できないため、審査落ちします。

この場合、他の売掛先の請求書でファクタリング申請をすることで、ファクタリング審査を通過できる可能性があります。

ただし、他に請求書が無い場合は他のファクタリング会社を利用するしかありません。

その場合は、ビートレーディング以外のファクタリング会社で申請しましょう。

3社間ファクタリングで契約する

3社間ファクタリングを利用することで、審査通過率が上がります。

ただし、3社間ファクタリングにはいくつかの大きなデメリットがあります。

3社間ファクタリングでは、取引先も交えてファクタリング契約を締結するため、当然その取引先には「ファクタリングを利用した」ということがバレます。

また、そのための手続きには非常に手間がかかり、審査時間も長引きます。

通常、3社間ファクタリングを利用すると申請～入金まで1週間かかりますので、即日ファクタリングを希望する方は2社間ファクタリングで契約したほうが良いです。

支払期日が短い請求書で再申請する

請求書の支払期日が長いと審査落ちする可能性があります。

なぜなら、請求書の支払期日が長くなるほど、代金回収リスクが高まるためファクタリング会社の審査が厳しくなる傾向があるからです。

そのため、このような審査落ちの可能性を減らすには「支払期日の短い請求書」でファクタリング申請する対応が考えられます。

ただし、それでも確実な対処法ではないため、できれば万全を期してビートレーディング以外のファクタリング会社で申請も行っておくべきです。

ビートレーディングで審査落ちする理由5選

ビートレーディングでは審査落ちの理由を明言してくれません。

しかし私の経験上、ファクタリングの審査に落ちる理由としては、以下のケースが大半です。

以下、それぞれ解説します。

請求書の記載内容に不備がある

請求書の記載内容に不備がある場合、審査に必要な情報が不足して審査落ちする場合があります。

特にビートレーディングは請求書と通帳の2点が審査書類となるため、このうち1点の情報が不足するだけで審査は難しくなります。

そのため、先述のとおり、情報の漏れがない正確な請求書を作成することで、審査通過率を上げることが可能です。

得意先からの入金実績がない

通帳の入出金明細で「得意先からの入金実績」が確認できないと、審査落ちする可能性が高くなります。

なぜなら、ファクタリング会社は継続的な売掛金の入金実績を重視するからです。

ファクタリング会社は、例えば過去6ヶ月間毎月入金がある得意先であれば、ファクタリング申請した請求書も入金される可能性が高いと判断します。

そのため、「ご新規1回限りの取引（スポット取引）」の請求書だと、得意先の支払能力を厳しく審査されるため、継続取引がある請求書と比較すると審査落ちする確率が高くなります。

したがって、ビートレーディングで審査落ちした際は、他のファクタリング会社に再申請したり、入金実績がある得意先の請求書に変えて申請してみたりといった対応が必要です。

過去の返金を滞らせた

過去にファクタリングを利用した際に、売掛先からの入金をビートレーディングへ返金するのが遅れた場合、審査落ちする可能性が高くなります。

なぜなら、ファクタリング会社に限らず、代金の支払期限を守ってくれない人は社会的に評価されないからです。

特に、ビートレーディングは会員登録制であり、登録会員については世界的な顧客管理システムsalesforceで過去の利用状況や審査状況などを全て把握されています。

（参考：ビートレーディングHP「安心してファクタリングをご利用いただくために – 徹底した個人情報の管理」）

そのため、過去の返金を滞らせた場合、ビートレーディング社内で「ブラックリストに登録された人」として管理されてもおかしくありません。
（現在は改善されていたとしても）

したがって、ビートレーディングで審査落ちした場合、他のファクタリング会社に再申請をすべきです。

ファクタリング申込金額が少額すぎる

ビートレーディングは業界最大手であるが故に、少額すぎる案件だと審査が厳しくなることがあります。

なぜなら、少額のファクタリングが多くなればなるほど採算が取りにくくなるためです。

例えば、1万円のファクタリングで手数料10%（1,000円）を稼ぐのに、オペレーター人件費、システム利用料、利用者からの支払管理、回収リスクなど、多くの工数が発生してしまいます。

そのため、通帳の入金履歴や請求書の記載内容が良くないと、審査が厳しくなり審査落ちする可能性が高くなります。

このような場合、申請金額を上げるか、「工数が掛からないAIファクタリング」や「フリーランス向けサービス」を提供している他のファクタリング会社に申請することをおすすめします。

売掛先が個人の請求書でファクタリング申請した

ビートレーディングでは、売掛先が個人のファクタリング申請を拒否しています。

これはビートレーディングに限った話ではなく、多くのファクタリング会社では「個人宛ての請求書」でのファクタリング申請を受け付けていません。

これは、売掛先が個人の場合は債権回収が困難であったり、請求書が偽造されているリスクが高いためです。

どうしても個人宛ての請求書でファクタリングをしたい場合は、売掛先が個人でも申請可能なファクタリング会社を利用しましょう。

ビートレーディング審査落ちに関するよくある疑問・回答

ビートレーディング審査落ちに関するよくある疑問・回答をまとめました。

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【比較表】ビートレーディングに代わる審査に通りやすいファクタリング上位5社

	QuQuMo (ククモ)	PMG	みんなのファクタリング	ペイトナー	日本中小企業金融サポート機構
総合評価	( 96.67点 )	( 95.00点 )	( 91.67点 )	( 85.00点 )	( 81.67点 )
審査通過率	98%	90%以上	非常に高い	高い	高い
必要書類	2つ	2つ	2つ	2つ	2つ
最短入金時間	最短2時間	最短2時間	最短60分	最短数時間	最短3時間
手数料	1～14.8%	2～11.5%	7～15％	10%	1.5%～
土日の審査/入金	✕	〇	〇	✕	✕
最小利用金額	1円～	30万円～	1万円～	1万円～	1円～
売掛先が個人	利用不可	利用不可	利用不可	買取可能	買取可能
設立年月	2017年年9月	2015年6月	2023年1月	2019年2月	2017年5月
個人利用	〇	〇	〇	〇	〇
オンライン完結	〇	〇	〇	〇	〇
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