【手数料が安い!】ファクタリング会社おすすめ10社を比較して厳選紹介!
![手数料が安いファクタリング会社カオスマップ](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/5dc40db69146b8d42f63b47589a29292.webp)
手数料の安いおすすめのファクタリング会社は、次の10社です。
いずれも手数料は安いですが、各社特徴が異なります。
そこで本記事では、手数料の安いおすすめのファクタリング10社を比較形式で紹介し、さらに厳選した3社を紹介します。
1986年生まれ(38歳)
公認会計士・税理士
2014年 EY新日本監査法人 入社
2018年 中堅会計事務所 入社
2019年 藤沼会計事務所 開業
2020年 アカウントエージェント株式会社 代表
経営・資金繰りの専門家です。
個人事業主・フリーランスの経営支援、および資金調達支援事業を行っています。
【手数料が安い!】ファクタリング会社おすすめ厳選3社
ビートレーディング | QuQuMo | アクセルファクター | |
---|---|---|---|
![]() | ![]() | ![]() | |
手数料 | 2社間:4~12% 3社間:2 ~ 9% | 1%~ | 2社間:3~10% 3社間:1 ~ 8% |
総合評価 | ( 9.5点 ) | ( 9.3点 ) | ( 8.3点 ) |
口コミ評価 | ( 10/10 ) | ( 10/10 ) | ( 7/10 ) |
審査通過率 | 98% | 98% | 93% |
入金速度 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短2時間 |
必要書類 | 2点 | 2点 | 3点~ |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
【手数料が安い!】ファクタリング会社おすすめ10社【比較表】
手数料が安いおすすめのファクタリング会社を、10社比較しました。
ファクタリング会社 | 手数料率 | 総合評価 | 口コミ評価 | 審査通過率 | 入金速度 | 必要書類 | 概要 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() ビートレーディング | 2社間:4~12% 3社間:2 ~ 9% | ( 9.5点 ) | ( 10/10 ) | 98% | 最短2時間 | 2点 | 一番おすすめ! 手数料が安く、審査も超緩い! |
![]() QuQuMo | 1%~ | ( 9.3点 ) | ( 10/10 ) | 98% | 最短2時間 | 2点 | 手数料最安! |
![]() アクセルファクター | 2社間:3~10% 3社間:1 ~ 8% | ( 8.3点 ) | ( 7/10 ) | 93% | 最短2時間 | 3点~ | 2社間でも最大10%の手数料! |
![]() 日本中小企業 金融サポート機構 | 1.5%~ | ( 8.5点 ) | ( 7/10 ) | 95%以上 | 最短3時間 | 2点 | 必要書類は2点のみ! 身分証明書も不要! |
![]() ラボル | 一律10% | ( 7.8点 ) | ( 8/10 ) | 90%以上 | 最短30分 | 3点~ | 最短1時間で即入金! |
![]() ペイトナーファクタリング | 一律10% | ( 7.8点 ) | ( 7/10 ) | 非公開 | 最短3時間 | 2点 | 圧倒的使いやすさ! |
![]() ベストファクター | 2~20% | ( 7.5点 ) | ( 8/10 ) | 92.25% | 最短即日 | 3点 | 手数料はやや高め |
![]() うりかけ堂 | 2%~ | ( 7.1点 ) | ( 6/10 ) | 92%以上 | 最短2時間 | 2点 | やや時間がかかる |
![]() 事業資金エージェント | 2社間:5 〜20% 3社間:1.5〜9% | ( 7.6点 ) | ( 7/10 ) | 90%以上 | 最短2時間 | 2点 | 2点のみで審査可能 |
![]() みんなのファクタリング | 非公開 | ( 7.5点 ) | ( 7/10 ) | 非公開 | 最短1時間 | 3点 | 最短1時間で審査完了 |
以下、それぞれ特徴・口コミを紹介します。
ビートレーディング|手数料かなり安い!一番おすすめ
![ビートレーディング](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/a5d257c15ead6db9aa57a9f214dfc4e1-492x1024.webp)
ビートレーディングは、手数料2%~という低価格さで人気のファクタリングサービスです。利用者数が非常に多く、業界最大手と言っても過言ではありません。
ファクタリングに必要な書類は2点のみ、にもかかわらず審査通過率は98%と業界でもトップクラスに審査の緩いファクタリングサービスです。
個人間取引による請求書も買取可能で、入金まで最短2時間とかなりスピーディな資金調達が可能です。
実際、私も利用した際は即日中に審査が終わりました。
利用者からの評判も非常に高く、手数料をできるだけ安く抑えたい個人・法人の方には一番おすすめのファクタリングサービスです。
基本情報
総合評価 | ( 9.5点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 10/10 ) |
手数料 | 2社間:4~12% 3社間:2~9% |
審査通過率 | 98% |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 下記の2点 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日)9:30~18:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用可能 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用可能 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
ビートレーディングの口コミ
評価 | ビートレーディングの口コミ |
---|---|
10分で審査が終わった | |
操作方法が分かりやすかった | |
LINEで申請できるのが便利だった | |
審査結果が出るまで早かった | |
手続がシンプルで分かりやすかった | |
連絡が早くて助かった | |
初めての利用でも特に問題なかった | |
審査書類がちゃんと提出できたか心配だった | |
本人確認が済んだはずなのに、なぜか再度登録が必要だった | |
メールの返信がなかった |
QuQuMo|手数料が最安!個人事業主におすすめ
![ククモ(QuQuMo)](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/374bd12083976b52a3804a6d669ba56a-490x1024.webp)
ククモは、手数料率1%~という業界最低水準の手数料率を誇るファクタリングサービスです。とにかく使いやすく、スマホ1つで簡単にファクタリング申請ができます。
私自身もククモを利用していますが、インターフェイスが非常に分かりやすく、10分程度で申請手続きを終えることができました。
必要書類は2点のみ、審査は最短2時間で結果が出ますので、運転資金の調達に急いでいる方には非常に役立つはずです。
審査通過率は業界最高水準の98%ですので、大半のケースで審査が通ります。
特に個人事業主の方には、ククモがおすすめです。
基本情報
総合評価 | ( 9.3点 ) |
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口コミ評価 | ( 10/10 ) |
手数料 | 1~14.8% |
審査通過率 | 98% |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 下記の2点のみ 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日)9:30~18:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用不可 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用不可 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
QuQuMoの口コミ
評価 | QuQuMoの口コミ |
---|---|
申請手続きがシンプルで分かりやすい | |
提出書類が2点のみなので、申請がすぐに完了する | |
複雑な指示がなく、とにかく分かりやすい | |
面談不要・スマホですぐに審査が完了した | |
単発のプロジェクトでも受け付けてもらえた | |
必要書類も少なく迅速だった | |
オンラインで完結し、即日調達できた | |
申請画面が少し見づらかった | |
審査が厳しいと感じた | |
審査が遅いと感じた |
アクセルファクター|手数料10%以下!法人におすすめ
![アクセルファクター](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/74965f9fcf59b4b2f33436ffa7465e59-528x1024.webp)
アクセルファクターは、手数料率が10%以下というリーズナブルな料率でサービスを提供するファクタリング会社です。
3社間ファクタリングなら1~8%、2社間ファクタリングでも3~10%という手数料率は、業界でも圧倒的な低価格水準です。
審査通過率も93%以上と悪くなく、入金まで最短2時間で完了します。
ただし、「必要書類の多さ」・「30万円以上でなければ申請できない」という欠点があります。
特に、個人事業主の方は「確定申告書」を提出する必要があるため、かなり抵抗を感じる方も多いでしょう。
このため、アクセルファクターは手数料を安く抑えたい法人担当者の方におすすめのファクタリングサービスです。
基本情報
総合評価 | ( 8.3点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 7/10 ) |
手数料 | 2社間:3~10% 3社間:1~8% |
審査通過率 | 93%以上 |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | ➤必須 請求書 通帳(入出金明細) 直近の確定申告書 ➤必要に応じて 納税証明書 印鑑証明書 取引先との契約書 |
営業時間 | (平日)10:00~19:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用不可 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用可能 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
アクセルファクターの口コミ
評価 | アクセルファクターの口コミ |
---|---|
審査の結果が出るのが早かった | |
連絡可能時間を事前に訊いてくれた | |
HPでの情報公開がしっかりしている | |
オペレーターが親切 | |
懇切丁寧な対応 | |
必要書類が思ったより少ない | |
親身に相談に乗ってくれる | |
申込に手間がかかる | |
コミュニケーションに不満 | |
連絡が遅く不安 |
日本中小企業金融サポート機構|手数料率1.5%~!個人間取引のファクタリングにおすすめ
![日本中小企業金融サポート機構](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/4c9e28d0aab7ba096676cdcc76e4fe7e-512x1024.webp)
日本中小企業金融サポート機構は、手数料率1.5%~利用可能なファクタリングサービスです。
上限こそ決まっていませんが、一般社団法人により運営されており、法外な手数料を提案されることはありません。
特に「サポートの丁寧さ」には定評があり、私が実査に利用した際も非常に丁寧な説明を受け、非常に印象が良いです。
審査通過率は95%と非常に高く、必要書類は2点のみ(身分証明書も提出不要)とかなり使い勝手が良いです。
売掛先が個人の請求書でもファクタリングが可能ですので、個人間取引でファクタリングをしたい方にもおすすめです。
基本情報
総合評価 | ( 8.5点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 7/10 ) |
手数料 | 1.5%~ |
審査通過率 | 95% |
入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 下記の2点 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日)9:30~18:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用可能 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用可能 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
日本中小企業金融サポート機構の口コミ
評価 | 日本中小企業金融サポート機構の口コミ |
---|---|
電話オペレーターが非常に丁寧で好印象を受けた | |
本人確認書類を提出する手間が省けた | |
審査落ちでも電話で教えてくれた | |
必要な書類が少なかったのですぐに審査に回せた | |
審査がかなり早く即日で終わった | |
最後までトラブルなく資金調達できてよかった | |
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かった | |
どこから資料提出すれば良いのか分からなかった | |
少し審査が遅いと感じた | |
手数料が高かったという口コミ |
ラボル|手数料は一律10%!土日も利用可能
![ラボル(Labol)](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/e2a00252423ff160517ff6417776ad80-514x1024.webp)
ラボルは、手数料が一律10%で固定されているオンライン型ファクタリングサービスです。
予め手数料率が決まっているため、審査結果が出るまでモヤモヤするような心配がありません。
特に、ラボルは「土日も利用可能」という点が大きな特徴。土日に申請し、(審査結果によっては)土日に入金される可能性があります。
一方で、審査通過率は90%以上とやや低く、必要書類も3点以上必要になる点が欠点です。
私の使用感・利用者の口コミは良いため、「手数料10%で良い」という方にはおすすめできるファクタリングサービスです。
基本情報
総合評価 | ( 7.8点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 8/10 ) |
手数料 | 一律10% |
審査通過率 | 90%以上 |
入金速度 | 最短30分 |
必要書類 | 請求書 通帳(入出金明細) 取引のわかるエビデンス |
営業時間 | (平日)10:00~19:00 |
土日 | 申請:〇 審査:〇 入金:〇 |
売掛先が個人 | 利用不可 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用不可 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
ラボルの口コミ
評価 | ラボルの口コミ |
---|---|
手数料が10%で固定なので安心感があった | |
全てオンラインで完結するから簡単だった | |
セキュリティがしっかりしているので安心した | |
無駄な提出書類を提出する必要がない | |
審査が早かった | |
予め手数料が決まっているので不安がなかった | |
ラボルだけはOKを出してくれた | |
身分証明書が提出できなかった | |
書類提出に手間がかかる | |
SNSのシェアが求められる | |
買取上限額の増額要件が多い | |
審査が厳しい | |
土日の審査・入金がなされない? |
ペイトナーファクタリング|手数料10%固定!手間がかからない
![ペイトナーファクタリング](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/21283d7d76c6ff9bd0e9f0abf6bbb4a8-492x1024.webp)
ペイトナーファクタリングは、ラボルと同様に手数料が一律10%と決まっているファクタリングサービスです。
ラボルとの違いは、手間のかからなさです。必要書類は2点のみでよく、その他の資料を用意する手間などはかかりません。
銀行とのAPI連携ができるため、通帳の写真等を撮る必要がなく、とにかく手間がかかりません。
ただし、審査通過率は非公開となっており、私自身が利用した際は審査落ちしてしまいました。
審査に落ちる心配のない方(創業して3年以上経過している方など)には、ペイトナーファクタリングをおすすめできます。
基本情報
総合評価 | ( 7.8点 ) |
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口コミ評価 | ( 7/10 ) |
手数料 | 一律10% |
審査通過率 | 非公開 |
入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 下記の2点のみ 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日)10:00~19:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用可能 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用不可 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
ペイトナーファクタリングの口コミ
評価 | ペイトナーファクタリングの口コミ |
---|---|
手続きに手間がかからなかった | |
とにかく審査が早かった | |
必要書類が少なくて楽だった | |
手数料が簡潔明瞭だった | |
審査結果が早かった | |
手数料が予め判明しているので安心感があった | |
めちゃくちゃ使いやすい | |
決め手はスピードの速さ | |
売掛先が個人だと審査通らない? | |
意外と審査が厳しいと感じた | |
本人確認の審査が遅い | |
システム連携の安全性に不安を感じた |
ベストファクター|手数料上限は20%だが、説明が丁寧
![ベストファクター](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/d2dd1947a551d88353053213dc2ece9c-501x1024.webp)
ベストファクターは、2~20%の手数料で利用可能な非対面型ファクタリングサービスです。
20%が上限のためやや高い印象がありますが、利用者の口コミでは「手数料が高かった」といった口コミは検出されていません。
ただし、審査通過率は92.25%とやや低く、必要書類も3点(請求書・通帳に加え、見積書が必要)求められるため、他社に比べると若干見劣りするのが正直な感想です。
一方で連絡・説明がとても丁寧であり、信頼性は高いと感じました。
実際の手数料率は審査結果によって大きく異なりますので、ファクタリング会社を複数社利用する際の選択肢としておすすめです。
基本情報
総合評価 | ( 7.5点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 8/10 ) |
手数料 | 2~20% |
審査通過率 | 92.25% |
入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 申請時、下記の3点 請求書 通帳(入出金明細) 見積書 |
営業時間 | (平日)10:00~19:00 |
土日 | 申請:✕ 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用不可 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用可能 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
ベストファクターの口コミ
評価 | ベストファクターの口コミ |
---|---|
オペレーターの連絡が早い | |
審査が丁寧だった | |
手続が分かりやすい | |
書類提出の安全性が高い | |
書類提出の容易さ | |
書類資料が多い | |
電話の質問項目が多い | |
LINEが使えない | |
審査落ちした後、申込案内メールが来た | |
書類提出後の連絡が遅い |
うりかけ堂|対応が親身・丁寧
![うりかけ堂](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/ba9128f921171c4be1958fc5428e75aa-495x1024.webp)
うりかけ堂は、手数料率2%~利用できるファクタリングサービスです。
対応が親身であるなどの定評があり、筆者が利用した際もとても親身に対応してもらえました。
必要書類は2点のみで良く、最短2時間で入金されるスピード感もあります。
ただし、手数料が高かったなどの口コミもあるため、審査結果によって手数料率が大きく異なるようです。
うりかけ堂は「個人宛ての請求書」もファクタリングが可能ですので、個人事業主・フリーランス宛ての請求書を売却したい方にはおすすめです。
基本情報
総合評価 | ( 7.1点 ) |
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口コミ評価 | ( 6/10 ) |
手数料 | 2%~ |
審査通過率 | 92%以上 |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 下記の2点 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日)10:00~19:30 |
土日 | 申請:✕ 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用可能 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用不可 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
うりかけ堂の口コミ
評価 | うりかけ堂の口コミ |
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クイックレスポンスで審査が捗る | |
開業直後でも審査通過率が高い | |
話を親身に聞いてくれて審査が丁寧 | |
人間味溢れる電話対応 | |
柔軟な審査即日審査で早い | |
審査に時間が掛かった | |
オペレータの対応が不慣れ | |
手数料が想像以上に高い | |
手間がかかる | |
メールアドレスの確認が煩雑 |
事業資金エージェント|手数料率1.5%~だが、審査通過率はやや低め
![事業資金エージェント](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/724f014d9d32b0081e84229d6798d064-1-518x1024.webp)
事業資金エージェントは、手数料率1.5~20%のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングの手数料上限がやや高いものの、「手数料が高い」などの口コミは検出されませんでした。
必要書類は2点のみでよく、売掛先が個人の場合でもファクタリングが可能ですので、特に個人の方には使いやすいファクタリングサービスです。
ただし、審査通過率は90%以上と若干低い印象であり、審査に落ちてしまう可能性は捨てきれません。
個人的にはとても良いファクタリングサービスだと思っていますが、保険として他社と併用して見積もり申請をすると良いでしょう。
基本情報
総合評価 | ( 7.6点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 7/10 ) |
手数料 | 2社間:5~20% 3社間:1.5~9% |
審査通過率 | 90%以上 |
入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 下記の2点 請求書 通帳(入出金明細) |
営業時間 | (平日・土曜日)9:00~19:00 |
土日 | 申請:〇 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用可能 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用可能 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
事業資金エージェントの口コミ
評価 | 事業資金エージェントの口コミ |
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ヒアリングを軸に独自審査基準で柔軟に対応 | |
他のファクタリング会社で審査に落ちても申込できる | |
少額ファクタリングもOKでした | |
オンライン完結の簡単な手続 | |
審査落ちの原因をズバリ明かしてくれた | |
土曜日は審査・振込の稼働をしていない | |
月末や月初には利用しづらい | |
準備の難しい書類があった | |
Zoomで画面共有が必要で、審査が大変です | |
手続きが二度手間に感じられた |
みんなのファクタリング|やや手間がかかるかも
![みんなのファクタリング](https://a-agent.co.jp/fujinuma/wp-content/uploads/2024/07/5a4139c68458ff77de1ec66562957eb7-499x1024.webp)
みんなのファクタリングは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
特徴的なのは最短1時間で入金されるというスピード感の速さです。最速レベルと言っても過言ではありません。
一方で、必要となる書類がやや多く、手数料率も(下限・上限ともに)公表されていないため、申請してみなければ手数料額が分からないというデメリットがあります。
正直、他社と比較するとやや手間がかかる印象があります。
審査通過率も公表されていませんが、オンライン型ファクタリングサービスなので使い勝手は非常に良く、他社と併用して申請を進めると良いでしょう。
基本情報
総合評価 | ( 7.5点 ) |
---|---|
口コミ評価 | ( 7/10 ) |
手数料 | 非公開 |
審査通過率 | 非公開 |
入金速度 | 最短1時間 |
必要書類 | 請求書 通帳(入出金明細) 請求書の疎明資料 その他、必要に応じて |
営業時間 | (平日)9:00~18:00 |
土日 | 申請:✕ 審査:✕ 入金:✕ |
売掛先が個人 | 利用不可 |
2社間ファクタリング | 利用可能 |
3社間ファクタリング | 利用不可 |
一部買取 | 利用可能 |
債権譲渡登記 | 審査結果によって利用可能 |
みんなのファクタリングの口コミ
評価 | みんなのファクタリングの口コミ |
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やり取りがメッセージなのは良かった | |
事前に手数料の見積もりが出るので便利 | |
書面作成などはなく、オンライン上で手続きが完了できた | |
操作は分かりやすく初回でもすぐ申請まで進んだ | |
取引先に分からないので安心 | |
後出しで書類を追加要求された | |
利用登録に時間がかかりすぎる | |
審査時間が長いと感じた | |
専門用語が多くて分かりづらかった | |
手数料が高かった |
ファクタリングの手数料相場は、1~20%です。
ファクタリングの手数料相場は、1~20%です。
- 2社間ファクタリング:10~20%
- 3社間ファクタリング:1~9%
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社側が資金を回収できないリスクが上がるため、その分ファクタリング手数料を上げる傾向にあります。
一方、3社間ファクタリングは得意先も含めた3社間で契約を行うため、ファクタリング会社が資金を回収し損ねることが少なく、その分ファクタリング手数料を安くできます。
このため、できるだけ手数料を安く抑えたいのであれば、3社間ファクタリングで契約すると良いでしょう。
ただし、3社間ファクタリングでは「ファクタリングを利用したこと」が売掛先に通知されますから、「どうしてもバレずにファクタリングを利用したい」という方は2社間ファクタリングを利用すべきです。
\ 手数料が超安い! /
手数料の安いファクタリング会社を選ぶ際の3つのポイント
手数料の安いファクタリング会社を選ぶ際は、以下の3つのポイントを意識して下さい。
以下、それぞれ解説します。
絶対に「手数料20%以下」のファクタリング会社を選ぶ
手数料の安いファクタリング会社を選ぶ際は、必ず「手数料上限が20%以下」のファクタリング会社を選んでください。
なぜなら、20%を超える手数料は明らかに相場より高く、そのようなファクタリング会社を使うのはほぼ確実に損だからです。
先述の比較表のとおり、手数料の安い会社はたくさんあります。
絶対に「手数料20%以下」を一つの基準に、ファクタリング会社を選んでください。
「必要書類数」は増えやすく、「審査通過率」は低くなりやすい
手数料の安いファクタリング会社には、基本的に次のような特徴があります。
- 必要書類数が多い
- 審査通過率が低い
ファクタリング会社にとって、ファクタリングには「資金を回収できないかもしれない」というリスクが付きまといます。
そのため、ファクタリング会社は「審査」を行い、その結果「この人ならしっかりと売掛代金を支払ってくれそうだ!」と判断できて初めて売掛債権を買い取ります。
ファクタリング会社は回収リスクが高いほど手数料も高くし、
回収リスクが低いほど手数料を安く設定します。
また、リスクを引き下げる(=手数料を安くする)には、より厳格に審査する必要があります。
そのため、手数料を安くするためには必然的に提出書類が増えます。
ただし、先述の比較表で紹介したファクタリング会社は、手数料が安くかつ審査も緩いファクタリング会社です。
あくまで市場全体の傾向として、手数料の安いファクタリング会社では、必要書類が多く審査通過率も低くなるのです。
同時に複数のファクタリング会社に申請しておく
一番重要なのが、同時に複数のファクタリング会社に見積もり申請をしておくことです。
というのも、手数料が安く審査も緩いファクタリング会社1社に申請をしたとしても、審査落ちする可能性が残されているからです。
先述のとおり、手数料の安さを追求すると、どうしても審査通過率が下がります。
ファクタリングでは、(契約前までであれば)複数のファクタリング会社に相見積もりを出すことができます。
基本、ファクタリングでは審査に通過しなければ手数料が分かりませんが、相見積もりを行うことで複数社の審査に通過できれば、より手数料の安いファクタリング会社を選ぶことができます。
そのため、先述の比較表をご参考に、必ず複数のファクタリング会社に申請しておくことを推奨します。
\ 手数料が超安い! /
手数料が安いファクタリングに関するよくある疑問・回答
手数料が安いファクタリングに関するよくある疑問・回答をまとめました。
ファクタリングの手数料は最大いくらですか?
ファクタリングに法律上の上限はないため、理論上は最大100%もあり得ます。
しかし、現実的にはそこまで高額な手数料を要求されることはありません。
なお、筆者は最大30%の手数料を提示された経験があります。
ファクタリングの手数料は課税されますか?
ファクタリングの手数料は、法人税法の計算においては課税されますが、消費税法の計算においては非課税です。
なお、ファクタリングの課税関係について、詳しくは次の記事内で解説しています。
ファクタリングで支払わないとどうなる?
ファクタリングで支払わないと、ファクタリング会社から売掛先に督促のための通知がいく可能性があります。
また、支払いを無視し続けると損害賠償請求などを起こされる可能性があります。
ファクタリングを他社で利用したらバレますか?
いいえ、ファクタリングで他社を利用しても原則バレることはありません。
各社プライバシーポリシーに則り、個人情報は保護されるからです。
ただし、支払いを行わないなどの実績がある場合、当該情報がファクタリング協会等を通じて共有される可能性があります。
日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は?
日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は、95%と公表されています。
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1988年生まれ
公認会計士・税理士
2014年 EY新日本監査法人 入社
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2024年 太田昌明公認会計士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役
上場会社で経理部長として決算財務全般・資金調達を行っていました。
現在は経理支援会社を運営しています。