みんなのファクタリングで審査落ちする4つの理由と実施すべき対応策5選

みんなのファクタリングの口コミ・評判は良いものが多いですが、みんなのファクタリングで審査落ちしたという人も一定数いました。

みんなのファクタリングで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下の通りです。

みんなのファクタリングで審査落ちする理由

みんなのファクタリングで審査落ちした場合にやるべき対応策

最も即効性があるのが、「他の審査の甘いファクタリング業者に申請する」ということです。

もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。

審査が激甘！みんなのファクタリングに代わるおすすめファクタリング

	QuQuMo (ククモ)	日本中小企業金融サポート機構	ビートレーディング	アクセルファクター	ベストファクター
	1位	2位	3位	4位	5位
総合評価	（ 9.6点 ）	（ 9.3点 ）	（ 8.8点 ）	（ 8.5点 ）	（ 7.8点 ）
審査通過率	98%	非公開	非公開	93%以上	92.25%
利用枠	1円～	1円～	1円～	30万円～	30万円～
初回利用制限	なし	8万円～	なし	なし	なし
最短入金時間	2時間	2時間	2時間	2時間	即日
支払手数料	1%～	1.5%～	2～12%	1～10%	2～20%
必要書類	2つ	2つ	2つ以上	3つ以上	3つ
売掛先が個人	利用不可	利用可	利用可	利用不可	利用不可
3社間契約	不可	〇	〇	〇	〇
スポット取引	利用可	利用不可	利用可	利用可	利用可
利用対象者	個人・法人	個人・法人	個人・法人	個人・法人	個人・法人
ネット完結	〇	〇	〇	〇	〇
口コミ評価	（ 10/10 ）	（ 9/10 ）	（ 9/10 ）	（ 7/10 ）	（ 8/10 ）
評判を見る	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ
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みんなのファクタリングで審査落ちした場合にやるべきこと5選

みんなのファクタリングで審査落ちした場合にやるべきことは、次の5つです。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】今すぐ他のファクタリング会社に申請する

みんなのファクタリングの審査落ちした場合、今すぐ他のファクタリング会社に申請して下さい。

なぜなら、ファクタリング会社ごとに審査基準は異なり、みんなのファクタリングで審査落ちしても、他の会社では問題なく審査通過することがあるからです。

特に、みんなのファクタリングは審査が厳しく入金までに時間がかかることもありますが、別の会社ではスムーズに審査が進むケースも少なくありません。

そのため、まずは審査が甘いファクタリング会社を2～3社選んで申請するのが良いでしょう。

他のことを考えるのは、申請してからでも間に合います。

なお、他のファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントに気を付けてください。

請求書の正確性を見直して適宜修正する

請求書の正確性を見直して修正するだけで、審査通過率は上がります。

なぜなら、請求書の内容に誤りや情報が不足していると、審査落ちになるからです。

よくある審査落ちの原因として「請求書が正しくない」というケースが散見されます。

特にみんなのファクタリングの場合、請求書が不正確だと審査の質問や追加書類の依頼が延々と増え、また請求書自体を提出し直すとなると情報入力からやり直しになる場合もあります。

そのため、請求書を正しく修正することで、ファクタリング審査に通過する可能性があります。

なお、請求書は自社で発行・管理できるため、すぐに修正して取引先に再送付すれば、その請求書でファクタリングの申請をすることが可能です。

正確な請求書の項目

記載項目	解説
請求日付	売上先に請求した日付
単価・数量・金額	請求している商品売上・サービス売上ごとの「単価×数量=金額」
合計金額	請求金額の合計
件名・摘要	請求書の件名・請求対象の品目・内容など
消費税区分	請求内訳の税区分を明示 10% 8%（軽減税率対象品目） 消費税なし（非課税）
インボイス登録番号	Tから始まる13桁の数値。 これが無いと、仕入先が「仕入税額控除」できない（消費税を国へ払わないといけない）
発行者情報	請求者である自社の名前・住所・担当者・連絡先
備考欄	特約事項や、請求・支払に関する注意点などを記載
宛先	請求先の会社名・送付先住所

上記は請求書のテンプレート（Excelファイル）です。

黄色部分の情報を更新すること、正しい請求書が簡単に作成できます。

また、ファクタリングに必要な書類の作成方法については、以下の記事で詳しく説明しています。

他の請求書で再申請する

審査落ちする最も一般的な理由は、「取引先に支払能力がない」と判断された場合です。

取引先の支払能力がないと「ファクタリング会社が代金を回収できない」ため、当然審査落ちします。

このような場合、他の取引先への請求書を使用してファクタリングを申請することで、ファクタリングの審査に通る可能性があります。

もし利用できる請求書が他にない場合は、みんなのファクタリング以外のファクタリング会社に申請しましょう。

支払期日が短い請求書で再申請する

請求書の支払期日が長い場合、審査通過率が低くなる傾向があります。

なぜなら、支払期日が長くなることで「ファクタリング会社の代金回収のリスクが増す」からです。

そのため、他の支払期日が短い請求書を使用してファクタリング申請すれば、審査通過率が上がります。

ただし、支払期日が短い請求書が手元にない場合は、みんなのファクタリング以外のファクタリング会社への申請をおすすめします。

債権譲渡登記ありでのファクタリングを申請する

ファクタリングにおける債権譲渡登記は、簡単に言うと「ファクタリング会社が確実に代金を回収できるようにする仕組み」です。

この債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング審査通過率が高くなります。

ただし、債権譲渡登記には大きなデメリットもあります。

そもそも、債権譲渡登記は法人しか利用することができず、登記を行うとファクタリングの利用が第三者にバレる可能性があります。

また、登記には時間がかかりますし、登記費用・司法書士利用料が合計で5～10万円かかります。

このため、即日ファクタリングを求めている方には、債権譲渡登記はオススメできません。

みんなのファクタリングで審査落ちする理由4選

みんなのファクタリングでは、審査落ちの理由は利用者へ開示されません。

ただし、私の経験において、ファクタリングで審査落ちするケースは、以下のパターンに概ね分類できます。

以下、それぞれ解説します。

請求書の記載内容に不備がある

請求書の記載内容に不備がある場合、自動的に審査落ちすることがあります。

特に「独自のAI審査」を行っているみんなのファクタリングでは、機械的に審査落ちとなる可能性が高いです。

手書きの請求書はもちろん、我流で作成した請求書は審査に通らない可能性が高いです。

そのため、請求書は内容を明確に記載することが非常に重要です。

この点、先述の請求書フォーマットを使用して請求書を作成することにより、審査落ちの確率を減らすことが可能です。

得意先からの入金実績がない

提出した通帳に「取引先からの過去の入金実績」がない場合、審査落ちの可能性が大きくなります。

なぜなら、いわゆる「スポット取引（一度限りの取引）」だと取引先の支払能力を審査で測れないからです。

例えば、過去半年間に毎月入金がある取引先であれば、今回ファクタリングを申請した請求書についても、過去実績に基づいて入金される可能性が高いと審査されます。

そのため、直近の入出金履歴が確認できない取引先の請求書ファクタリングの場合、AI審査による判断で機械的に審査落ちする可能性が高いです。

したがって、みんなのファクタリングに審査落ちしたら、他の審査が甘いファクタリング会社の利用をおすすめします。

入力フォームの記載や書類の不備、アップロードミス

みんなのファクタリングは、独自AIを活用した審査が行われています。

そのため、必要書類を正しく網羅的に提出しないと、審査落ちとなる可能性が高くなります。

特に、提出した「請求書・本人確認書類」と「web申請フォーム」の内容にズレがある場合は、虚偽記入が疑われて審査落ちとなる可能性が非常に高いです。

例えば、申請した「会社代表者（事業代表者）の住所」と「身分証明書の住所」に齟齬があるだけでもアウトになるケースも考えられます。

したがって、申請内容と提出書類の内容が食い違わぬように、正確に記載して提出することが非常に大切です。

何かしらの独自審査基準に抵触した

残念ながら、審査落ちの具体的な理由は利用者に開示されず、ファクタリング会社のみにしか分かりません。

なぜなら、ファクタリングはカードやローンなどの（信用情報に影響する）金融商品とは異なり、各社が独自の審査基準を持っており、ファクタリング会社と利用者の組合せごとに審査落ちの理由が大きく異なるからです。

一方、あるファクタリング会社で審査に通らなくても、別の会社では問題なく審査を通過する可能性があると言えます。

したがって、審査に落ちた際は、すぐに他のファクタリング会社への申請をおすすめします。

みんなのファクタリング審査落ちに関するよくある疑問・回答

みんなのファクタリング審査落ちに関するよくある疑問・回答をまとめました。

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【比較表】審査が激甘！みんなのファクタリングに代わるおすすめファクタリング【厳選5社】

	QuQuMo (ククモ)	日本中小企業金融サポート機構	ビートレーディング	アクセルファクター	ベストファクター
	1位	2位	3位	4位	5位
総合評価	（ 9.6点 ）	（ 9.3点 ）	（ 8.8点 ）	（ 8.5点 ）	（ 7.8点 ）
審査通過率	98%	非公開	非公開	93%以上	92.25%
利用枠	1円～	1円～	1円～	30万円～	30万円～
初回利用制限	なし	8万円～	なし	なし	なし
最短入金時間	2時間	2時間	2時間	2時間	即日
支払手数料	1%～	1.5%～	2～12%	1～10%	2～20%
必要書類	2つ	2つ	2つ以上	3つ以上	3つ
売掛先が個人	利用不可	利用可	利用可	利用不可	利用不可
3社間契約	不可	〇	〇	〇	〇
スポット取引	利用可	利用不可	利用可	利用可	利用可
利用対象者	個人・法人	個人・法人	個人・法人	個人・法人	個人・法人
ネット完結	〇	〇	〇	〇	〇
口コミ評価	（ 10/10 ）	（ 9/10 ）	（ 9/10 ）	（ 7/10 ）	（ 8/10 ）
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